Jak cofnąć przelew w mBank?

Wpisałeś zły numer konta w mBanku albo pomyliłeś się w kwocie przelewu? Z tego poradnika dowiesz się, kiedy da się cofnąć przelew w mBanku, jak to zrobić krok po kroku i ile to kosztuje. Poznasz też możliwości odzyskania pieniędzy, gdy przelew już „wyszedł” z banku.

Co mBank mówi o cofnięciu przelewu?

W mBanku zasada jest prosta: jeżeli przelew jest już wysłany, nie można go anulować. Oznacza to, że po zaksięgowaniu przelewu i przekazaniu go do systemu rozliczeń Elixir, Express Elixir lub do innego banku, opcja „Cofnij” znika. Wtedy w grę wchodzi tylko procedura odzyskania środków z pomocą banku.

Gdy przelew nie został jeszcze wysłany, bywa widoczny jako transakcja „oczekująca na realizację”. W takiej sytuacji masz jeszcze szansę. Możesz wtedy spróbować go usunąć w bankowości elektronicznej lub poprosić o anulowanie konsultanta na infolinii albo w oddziale mBanku. Czas na reakcję jest jednak ograniczony i zależy od godzin sesji Elixir oraz wewnętrznych zasad banku.

mBank umożliwia cofnięcie tylko niektórych przelewów – tych, które nie trafiły jeszcze do rozliczeń międzybankowych. Po ich wysłaniu możliwa jest już tylko procedura odzyskiwania środków.

Jakie przelewy w mBanku można cofnąć, a jakich nie?

Rodzaj przelewu ma ogromne znaczenie. Inaczej traktowany jest zwykły przelew Elixir z datą dzisiejszą, inaczej przelew z datą przyszłą, a zupełnie inaczej przelew natychmiastowy czy na telefon Blik. Od tego zależy, czy w ogóle masz szansę na jego odwołanie, czy od razu trzeba uruchamiać procedurę odzyskania pieniędzy.

Warto rozróżnić dwie grupy dyspozycji. Pierwsza to takie, które można wycofać, o ile nie trafiły jeszcze na sesję Elixir lub nie zostały zaksięgowane. Druga obejmuje przelewy realizowane natychmiast, wewnętrzne i część operacji specjalnych, których w ogóle się nie odwołuje. Poniżej zestawienie typowych rodzajów przelewów z podziałem na te, które mają szansę na cofnięcie, oraz takie, przy których pozostaje tylko próba odzyskania środków po fakcie.

Przelew bieżący w mBanku

Zwykły przelew krajowy w złotówkach realizowany jest w mBanku przez system Elixir. Tu kluczowe są godziny sesji wychodzących i tak zwana „godzina graniczna”. Dopóki przelew nie trafi na sesję i widnieje jako oczekujący, można spróbować go wycofać w serwisie transakcyjnym, na infolinii lub w oddziale. Gdy przelew zostanie już wysłany na sesję Elixir, mBank traktuje go jako zrealizowany i nie daje gwarancji jego zatrzymania.

Przy przelewie złożonym po godzinie granicznej transakcja realizowana jest dopiero w kolejnym dniu roboczym. Taki przelew często da się odwołać do końca dnia lub wieczorem. Zasady są jednak wewnętrzne i w razie wątpliwości lepiej od razu zadzwonić na infolinię mBanku, bo kilka minut zwłoki może przesądzić o braku możliwości anulowania.

Przelew z datą przyszłą w mBanku

Inaczej wygląda sytuacja z przelewem zaplanowanym na przyszłość. Taka dyspozycja trafia do „poczekalni” systemu mBanku. Pieniądze zostaną wysłane dopiero na pierwszą sesję Elixir w zadanym dniu, więc do pewnego momentu można ją swobodnie usunąć. Zazwyczaj da się to zrobić samodzielnie w bankowości internetowej lub aplikacji, a także przez infolinię albo w oddziale.

Bank zwykle wymaga, by odwołanie nastąpiło najpóźniej dzień roboczy przed datą realizacji. Jeśli termin przelewu wypada w poniedziałek, bezpiecznie jest anulować go najpóźniej w piątek. Gdy przelew ma już status przeznaczony do najbliższej sesji, może być za późno na domowe „kasowanie” i pozostaje kontakt z obsługą klienta.

Przelewy natychmiastowe i wewnętrzne

Przelewy natychmiastowe, takie jak Express Elixir czy szybkie płatności internetowe, od razu trafiają do rozliczeń i są księgowane niemal w czasie rzeczywistym. Podobnie jest z przelewami wewnętrznymi między rachunkami w mBanku. Taka transakcja od razu obciąża konto nadawcy i zasila konto odbiorcy, więc nie ma tu „okienka bezpieczeństwa” na odwołanie dyspozycji.

Gdy pomylisz się przy szybkim przelewie lub wewnętrznej operacji, pozostaje tylko bezpośredni kontakt z odbiorcą pieniędzy i prośba o ich zwrot. Jeżeli adresat nie reaguje, trzeba skorzystać z formalnej procedury odzyskania środków, o czym szerzej za chwilę.

Przelew na telefon Blik

Przelewy na telefon Blik działają podobnie jak przelewy natychmiastowe. Pieniądze są wysyłane od razu, a po powiązaniu numeru telefonu odbiorcy z kontem środki trafiają do niego w kilka sekund. Z technicznego punktu widzenia nie ma już jak zatrzymać takiej operacji.

Po wysłaniu przelewu Blik możesz jedynie skontaktować się z osobą, do której trafiły środki, i poprosić o przelew zwrotny. Jeśli nie jest to możliwe, pozostaje złożenie w mBanku wniosku o odzyskanie środków z błędnego przelewu, z powołaniem się na nieprawidłowy numer telefonu lub inny błąd odbiorcy.

Jak cofnąć przelew w mBanku krok po kroku?

Jeżeli przelew wciąż widnieje jako oczekujący, masz szansę go zatrzymać bez wchodzenia w długą procedurę reklamacyjną. Miej pod ręką numer rachunku, datę i kwotę przelewu. Liczy się każda minuta, zwłaszcza w dni robocze przed sesjami Elixir.

Najwygodniej jest zacząć od bankowości elektronicznej. W wielu bankach opcja anulowania przelewu ukryta jest w historii rachunku lub w zakładkach związanych z płatnościami. Jeśli nie znajdujesz przycisku „Usuń” lub „Odwołaj przelew”, od razu dzwoń na infolinię. Konsultant sprawdzi status transakcji w systemie i powie, czy wciąż istnieje możliwość jej zablokowania.

Odwołanie przelewu przez bankowość elektroniczną

W serwisie transakcyjnym mBanku warto szukać przelewu w sekcjach powiązanych z historią lub nadchodzącymi płatnościami. Rozwiązania stosowane przez duże banki są do siebie zbliżone. Najczęściej trzeba przejść przez kilka kroków, aby dotrzeć do listy zleceń oczekujących na realizację:

• zalogowanie się do serwisu lub aplikacji mobilnej,
• wejście w historię rachunku lub zakładkę z przelewami i płatnościami,
• wybranie listy przelewów oczekujących albo zaplanowanych,
• wskazanie konkretnego przelewu i użycie opcji usunięcia lub odwołania.

Po anulowaniu przelewu system zwykle prosi o potwierdzenie operacji kodem SMS lub w aplikacji mobilnej. W wielu bankach – w tym w mBanku – za samo usunięcie przelewu z datą przyszłą nie pobiera się dodatkowej opłaty, bo traktowane jest to jak drobna zmiana dyspozycji klienta.

Cofnięcie przelewu przez infolinię lub w oddziale

Gdy nie widzisz opcji anulowania w serwisie lub przelew jest bieżący i zbliża się do sesji Elixir, warto od razu zadzwonić na infolinię mBanku. Konsultant sprawdzi status, a jeśli transakcja jest jeszcze w systemie banku, może przyjąć dyspozycję jej odwołania. Taka rozmowa jest nagrywana, co pełni funkcję potwierdzenia Twojej woli.

Wizyta w oddziale ma sens głównie wtedy, gdy jesteś już na miejscu lub sprawa jest bardziej skomplikowana. Przy przelewach realizowanych w placówce niektóre banki dopuszczają ich odwołanie tylko wtedy, gdy klient nie opuścił jeszcze oddziału i zwrócił dokument potwierdzający dyspozycję. Rozwiązanie tego typu stosuje np. Credit Agricole, a idea jest podobna także w innych instytucjach.

Ile kosztuje cofnięcie przelewu i odzyskanie środków w mBanku?

Za samo anulowanie przelewu, który jeszcze nie opuścił banku, mBank nie nalicza opłat. W tabelach opłat i prowizji widać, że cofnięcie przelewu bieżącego, gdy jest to jeszcze możliwe technicznie, kosztuje 0 zł. Tak samo bezpłatne jest usunięcie przelewu z datą przyszłą przed terminem jego realizacji.

Inaczej wygląda sytuacja, gdy przelew został już zrealizowany, trafił na rachunek odbiorcy i prosisz bank o pomoc w odzyskaniu pieniędzy. Wtedy mBank traktuje sprawę jako odrębną usługę i pobiera za nią opłatę. To właśnie ten koszt często najbardziej zaskakuje klientów, bo nie jest on niski w porównaniu z innymi instytucjami.

Opłaty za odzyskanie środków z błędnego przelewu

Gdy przelew w mBanku został już wysłany, a Ty zgłaszasz wniosek o odzyskanie pieniędzy, bank pobiera opłatę 50 zł za próbę odzyskania środków. Nie jest to gwarancja powodzenia. To opłata za samą procedurę, czyli kontakt z bankiem odbiorcy, obsługę w systemie Ognivo i wymianę informacji z drugą instytucją.

Na rynku widać duże różnice między bankami. Niektóre, jak Citi Handlowy czy PKO BP, nie pobierają opłat za pomoc w odzyskaniu pomyłkowo przelanych pieniędzy. Inne liczą sobie od 25 do 50 zł, czasem także z dodatkowymi kosztami banków pośredniczących przy przelewach walutowych. mBank znajduje się po stronie droższych rozwiązań, ale działa tu w podobnym modelu jak część konkurentów.

Co zrobić, gdy przelew w mBanku już wyszedł?

Zdarza się, że błąd wychodzi na jaw dopiero wtedy, gdy pieniądze już zeszły z konta, a przelew nie da się zmienić ani anulować. Czy w takiej sytuacji jesteś bez szans? Polski system prawny i bankowy przewiduje procedury odzyskiwania środków z błędnych przelewów. Trzeba tylko przejść kilka kroków, a całość może potrwać nawet kilkadziesiąt dni.

Na początku warto odczekać krótki czas i sprawdzić, czy pieniądze nie wróciły samoczynnie. Jeżeli wpisałeś numer rachunku, który nie istnieje albo rachunek jest zamknięty, przelew powinien „odbić się” od systemu banku odbiorcy i wrócić na Twoje konto w jednej z następnych sesji Elixir. Gdy po kilku dniach pieniędzy nadal nie ma, pora uruchomić formalne działania.

Jak zgłosić wniosek o odzyskanie środków w mBanku?

Jeśli pieniądze trafiły na istniejący rachunek, musisz poprosić mBank o wszczęcie procedury odzyskania środków. Opiera się ona na przepisach Ustawy o usługach płatniczych, w szczególności na artykułach 143 a–c, które nakazują bankom pomaganie klientom w odzyskaniu nienależnie przelanych środków.

Zgłoszenie możesz złożyć na kilka sposobów:

• przez formularz kontaktowy w bankowości elektronicznej,
• telefonicznie na infolinii mBanku,
• w oddziale, składając pisemną dyspozycję.

We wniosku opisz sytuację, podaj numer przelewu, rachunek odbiorcy, kwotę i datę. Wskaż, czy pomyliłeś się w numerze konta, czy np. wysłałeś zbyt wysoką kwotę i chcesz odzyskać tylko nadwyżkę. Bank po przyjęciu dyspozycji skontaktuje się z instytucją, w której prowadzony jest rachunek odbiorcy, najczęściej za pośrednictwem systemu Ognivo.

Jak wygląda dalsza procedura zwrotu?

Bank odbiorcy informuje swojego klienta, że na jego rachunek trafiły nienależne środki i prosi o ich zwrot. Jeśli odbiorca się zgodzi, pieniądze trafiają na specjalne konto techniczne, a następnie wracają na Twój rachunek w mBanku. Rozwiązanie to zapewnia anonimowość obu stronom i porządkuje przepływ środków.

Instytucja finansowa ma trzy dni na wysłanie informacji o otrzymaniu prośby o zwrot. Odbiorca przelewu powinien oddać środki w ciągu 30 dni od poinformowania go o żądaniu. Jeśli tego nie zrobi, możesz zażądać od mBanku ujawnienia danych osoby, która otrzymała Twoje pieniądze, powołując się na przepisy o bezpodstawnym wzbogaceniu z art. 405 Kodeksu cywilnego. Wtedy droga prowadzi już przez postępowanie sądowe.

Co jeśli nie da się cofnąć przelewu zaplanowanego?

Zdarza się, że zaplanowany przelew z datą przyszłą „uruchamia się”, chociaż chciałeś go zatrzymać, a nie zdążyłeś. Jeżeli termin realizacji jeszcze nie nadszedł, można spróbować prostego manewru technicznego. Chodzi o to, by na rachunku, z którego ma wyjść przelew, zabrakło środków potrzebnych do wykonania dyspozycji.

Możesz wtedy przelać pieniądze na inne swoje konto, np. oszczędnościowe, lokatę albo rachunek w innym banku. Gdy na koncie, z którego zaplanowano przelew, będzie mniej niż wymagana kwota, operacja nie zostanie wykonana. W efekcie przelew zostanie odrzucony z powodu braku środków, a Ty zachowasz pieniądze, choć dyspozycja wymaga później uporządkowania w historii rachunku.